직장인 절세 끝판왕 – 연금저축 + IRP + 청년도약계좌 조합 전략 (2025 필승 가이드)

 

세금을 줄이면서 자산을 늘리는 방법, 복잡하지 않습니다.

딱 세 가지만 잘 활용하면 됩니다. 바로 연금저축 + IRP + 청년도약계좌.

2025년 세법 기준으로 이 세 가지를 조합하면, 연간 최대 115만 원 이상 세금 환급 + 고금리 혜택까지 받을 수 있습니다.

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1. 각각 어떤 계좌인가요?

상품명	기능	혜택
연금저축	노후 대비 + 절세	연 400만 원 세액공제 (최대 66만 원)
IRP	퇴직금 이관 + 추가 납입	연금저축 포함 총 700만 원까지 공제
청년도약계좌	정부지원 목돈 마련	이자소득 비과세 + 정부 기여금 (최대 연 240만 원)

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2. 어떻게 조합하면 좋을까?

• ① 연금저축: 매월 20만 원 납입 (연 240만 원)
• ② IRP: 매월 20만 원 납입 (연 240만 원)
• ③ 청년도약계좌: 매월 40만 원 납입

총 월 80만 원으로 절세 + 복리수익 + 정부지원까지 모두 누릴 수 있습니다.

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3. 실제 예상 혜택 시뮬레이션 (연 소득 4,000만 원 기준)

항목	혜택
연금저축 세액공제	약 30~35만 원
IRP 세액공제	약 30~35만 원
청년도약 정부기여금	연 최대 240만 원
총 혜택	연 300만 원 이상 가능

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4. 이렇게 활용하세요

• ✔️ 연금저축은 ETF 운용 중심 → 수익률 최대화
• ✔️ IRP는 보수적으로 운용 → 안정성 확보
• ✔️ 청년도약계좌는 월 최대한도 채우기 → 정부기여금 극대화

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5. 주의사항

• 📌 IRP, 연금저축은 55세 이전 해지 시 세금 추징
• 📌 청년도약계좌는 일정 소득 요건 충족 필요
• 📌 각 상품 간 중복 납입 금액에 주의 (공제 한도 확인 필수)

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6. 마무리 요약

• 💡 연금저축 + IRP + 청년도약계좌는 직장인 절세 3대장
• 📈 매달 납입만으로 세금 줄이고, 정부 돈 받고, 자산도 키운다

세금은 줄이고, 자산은 불리고 싶다면 이 3가지를 꼭 활용하세요.

2025년 재테크는 조합 전략이 핵심입니다.